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노후를 위해 개인연금을 가입하고 싶은데 어떤 상품을 선택해야 할지 고민이라면, 이 글을 참고하시기 바랍니다. 개인연금은 자신이 직접적 가입하고 운용하는 사적연금으로, 세액공제 혜택을 받을 수 있습니다. 이 글에서는 개인연금의 종류별 특징과 장단점을 비교하고, 추천할 만한 상품을 소개하겠습니다. 노후자산 관리 기획 중 하나입니다. 국민연금과 비슷하나 나라에서 관리하는 의무적인 정부정책 상품라인업 연금이 아니라 개인이 선택해서 가입할 수 있는 연금입니다.
개인연금에는 연금저축신탁, 연금저축보험, 연금저축채권펀드 등 세 가지 종류가 있습니다. 각각의 종류는 은행, 보험사, 증권사에서 운용하고 관리하는 방법에 따라 구분됩니다. 운용사마다. 위험도, 운용방식, 수익률이 다르기 때문에 본인의 상황과 성향에 맞는 연금을 선택해야 합니다.
연금저축신탁과 연금저축보험의 운용성과 비교
연금저축신탁의 운용성과 연금저축신탁은 은행이 신탁업체와 계약하여 특정자산을 위임하고, 신탁업체가 그 자산을 운용하여 수익을 나누는 방식입니다. 연금저축신탁의 운용성과는 신탁업체의 운용능력과 투자전략에 따라 달라집니다. 2020년 상반기 연금저축신탁의 평균 수익률은 0.36로, 전반적 자산운용사 가운데 가장 낮은 수준이었습니다. 2020년 상반기 연금저축신탁을 가장 잘 운용한 은행은 KB국민은행으로, KB스마트알파 연금저축신탁이 1년 동안 15.77의 수익률을 기록했습니다.
반면 연금저축신탁을 가장 못 운용한 은행은 트러스톤자산운용으로, 트러스톤 연금저축신탁이 1년 동안 16.94의 손실률을 보였습니다.
연금저축보험 세액공제 요건 및 공제액
연금저축보험을 통하여 연말정산 시 세액공제를 받기 위해서는, 아래 조건을 충족하여 상품에 가입해야 합니다. 보험료를 최소 5년 이상 납입 만 55세 이후 연금을 10년 이상 분할로 받음 일시 연금 아님 두 조건을 만족한 연금보험저축에 가입하면, 근로소득금액에 따라 약 396,000원666,000원의 세액을 공제받을 수 있습니다.
보험료 및 해지환급금
월 30만원씩 5년 동안 납입 할 시보험연세 40세 남자, 연금개시연세 60세 세전기준 상기 예시된 해지환급금 및 환급률은 보험료를 예정납입기간 동안 보험료 납입기일매월 계약해당일에 정상적으로 납입되었다는 가정하에 산출되었습니다. 현실 해지환급금은 공시이율을 적용하여 계산되며, 공시이율 변동 시 해지환급금도 변동됩니다. 최저보증이율은 가입 후 10년 이내 연복리 1.0, 10년 초과 연복리 0.5를 말합니다.
세전 기준 평균공시이율은 감독원장이 고르는 바에 따라 산정한 전반적 보험사업체 공시이율의 평균으로, 전년도 9월말 기준 직전 12개월간 보험사업체 평균공시이율을 말합니다.
연금저축보험 연금저축채권펀드 차이
연금예금 상품의 종류는 크게 2가지로 구분되는데, 하나는 보험이고 다른 하나는 펀드다. 이름에서 확인할 수 있듯이 납입금을 가지고 활용하는 방식만 다르고 국가에서 제공하는 세제혜택은 모두 동일하게 적용됩니다. 보험의 경우 보험사랑 합의를 맺고 매달 얼마씩 납입하겠다는 약속을 해야 합니다. 반면 펀드는 주식 계좌 같은 곳에 자신이 원하는 대로 돈을 넣어두고 직접적 투자를 하거나 채권펀드 매니저에게 맡기거나 아니면 투자하지 않아도 됩니다.
성격이 달라서 그런지 납입, 해지 등과 같이 관리 관점에서 다른 측면이 존재합니다. 분명한 내용은 참고하기 바란다.
상품권 등 그 외 혜택
납입금액 10만 원 이상으로 최초 가입한 경우 신세계 백화점 상품권 3만 원을 증정합니다. 약속한 납입기간을 채운다는 전제하에 제공하는데 해지하게 되면 이걸 뱉어내야 하니까 조심하기 바란다. 그리고 보험료 계산만 하더라도 상품을 받을 수 있도록 응모 기회를 제공합니다. 추첨을 통하여 요기요 1만 원 기프트콘을 제공하는데 공짜니까 기회를 놓치지 말아주세요. 해당 혜택은 수시로 진행하는데 나는 일단 받았습니다.
총 3가지 이득을 보게 됩니다. 하나는 자체 이자 수익으로 현재 공시이율이 2.7이고 이 점은 매달 변동이 가능합니다. 다른 하나는 600만 원 납입 시 최대 99만 원 세액공제를 받는 것입니다. 마지막으로 연금으로 수령받을 때는 3.35.5의 연금소득세만 내면 됩니다.
관련 FAQ 항상 묻는 질문
연금저축신탁과 연금저축보험의 운용성과
연금저축신탁의 운용성과 연금저축신탁은 은행이 신탁업체와 계약하여 특정자산을 위임하고, 신탁업체가 그 자산을 운용하여 수익을 나누는 방식입니다.
연금저축보험 세액공제 요건 및
연금저축보험을 통하여 연말정산 시 세액공제를 받기 위해서는, 아래 조건을 충족하여 상품에 가입해야 합니다.
보험료 및 해지환급금
월 30만원씩 5년 동안 납입 할 시보험연세 40세 남자, 연금개시연세 60세 세전기준 상기 예시된 해지환급금 및 환급률은 보험료를 예정납입기간 동안 보험료 납입기일매월 계약해당일에 정상적으로 납입되었다는 가정하에 산출되었습니다.