SP500 ETF vs 나스닥 ETF

SP500 ETF vs 나스닥 ETF

앞서 Kodex fang 플러스H, Tiger 미국 나스닥 100 등의 국내 상장 ETF를 통해 미국 기술주에 투자하는 방법에 대하여 알아보았습니다. 만복이는 그 두 개의 ETF를 개인연금예금 계좌로 적립식 매수하여 미국 우량주식도 소유하고, 연말정산 세금공제 효과도 누릴 것이라고 했습니다. 보고 오면 좋은 글 오늘 개인연금저축펀드를 조회해보고 어떤 특혜택이 있는지 소개해보겠습니다. 연금저축의 한 종류로 연금저축보험, 연금저축신탁과 함께 연금저축의 대표 주자로 꼽힙니다.

특히 연금저축은 개인연금의 한 종류로 노후 안정을 위해 개인이 자율적으로 가입하는 제도입니다. 정부에서는 국민의 노후 안정을 위해 이 연금저축에 가입할 것을 권고하고 있으며, 세금공제 등의 혜택을 주고 있습니다.

세제 혜택

직장인들이 이 개인연금저축펀드를 하나쯤은 운용한다는 이유는 바로 세액공제에 있습니다. 연간 납입액 중 최대 400만원 한도로 납입금액에 대하여 세제 혜택을 받을 수 있습니다. 공제율은 16.5, 13.2로 두 가지로 나뉘는데요, 이 기준은 총 급여 5,500만 원입니다. 12월 마지막 영업일까지 납입된 금액에 대하여 공제를 하며, 현금 납입 후 펀드 상품을 사지 않아도 우선적으로 납입만 하면 연말정산에서 세액공제를 받을 수 있습니다.

더 쉽게 말씀드리면 연말까지 우선적으로 400만 원을 연금예금 계좌에 넣어두면 넣자마자 세액을 공제받을 수 있는 효과적인 것입니다. 총급여 5,500만 원 이상의 근로자는 400만 원의 13.2%인 528,000원을, 총급여 5,500만 원 이하의 근로자는 400만 원의 16.5%인 660,000원을 불입하자마자 공제받을 수 있는 것입니다.

과세 이연

금융상품을 통해 매매차익 혹은 배당소득세가 생겨나는 경우 15.4의 소득세가 붙습니다. 금융기관에서 원천적으로 공제한 후 분배되는 금액이기 때문에 세금을 피할 수 없습니다. 소득을 재투자한다고 가정할 때 이는 씨드머니를 감소시키는 효과가 있습니다. 하지만 연금저축계좌에서 발생한 금융소득은 15.4를 떼지 않습니다. 연금저축계좌는 비과세로 운용되는 것이 원칙이기 때문입니다. 다만, 연금수령시 수령 연금에서 3.55.5 연금소득세를 내게 됩니다.

당장 내야할 큰 소득세를 연금개시연령까지 미룰 수 있고, 정작 연금소득세를 낼 땐 이 세율이 낮아지므로 세금을 줄이는 큰 효과가 있습니다. 이를두고 과세 이연효과라고 합니다. 연금저축펀드를 이용하면 세금을 피해 투자 원금을 불려가는 데 유리합니다.

1 테마 ETF

테마란 인터넷, 2차전지, 의류, 자동차, 지주, 이용, 호텔레저, 게임, 제약, 건설, 기계, 전자, 바이오, 정유, 반도체, 엔터테인먼트, 소비재, 의료, 철강, 유통, 조선, 우주방산, 금융, 화학, 음식, 통신 등 여러가지 산업분야를 의미합니다. 2000년대 한국 사회를 도약하게 만든 반도체는 현재도 대부분이 만끽하는 테마이며, 2023년에는 반도체, 2차 전지, 바이오, 우주방산 등 많은 분야가 투자자들의 애정을 받았습니다.

개인은 자신의 애정을 두고 있던 분야에 나온 ETF에 투자하는 것이 가장 자신의 성향을 반영하면서도 안정된 수익을 얻을 수 있을 것입니다.

예를 들어 2차 전지에 관심이 있는 투자자라면 TIGER 2차 전지소재 Fn, KODEX 2차 전지핵심소재 10Fn, SOL 2차전 지소부장 Fn 등이 있습니다.

2 ETF의 구성 종목 시장지수 ETF

시장지수 ETF는 KOSPI200과 같은 한국증시를 기반한 ETF와 SP 500, SP 200, 나스닥 100 지수와 같이 미국증시를 기반한 ETF가 있습니다. SP 500이란 국제 신용평가기관인 스탠더스 앤 푸어스Standard and Poor가 미국을 대표하는 기업 500개의 기업규모, 유동성, 산업대표성을 감안해 선정한 주가지수로 우리나라의 코스피 200과 비슷합니다.

나스닥 100 지수는 혁신기술을 보유한 여러가지 테크 회사들 등 대형 기술주 100여 개 기업으로 구성한 지수이며 우리나라의 코스닥과 유사합니다. SP 500이 미국 경제 전체를 아우르는 대표기업들로 구성되어 있으며, 나스닥은 IT 섹터가 절반이상을 차지하는 기술주 중심의 지수입니다.

만복이의 개인연금저축펀드 운용전략

만복이는 기존에 있던 농투자증권에서 연금저축펀드 계좌를 개설했습니다. 매월 적립식으로 Tiger 나스닥 100, Kodex Fang 플러스H를 사모을 예정입니다. 이른바 꾸자사모입니다. 꾸준히 자산을 사모은다는 뜻입니다. 마켓 타이밍은 재지 않고 비싸면 비싼대로, 싸면 싼대로 정해진 날짜에 정해진 금액만큼 기계적으로 적립해갈 예정입니다. 앞 포스팅에서 언급했던 바와 같이 미국 주식은 장기적으로보시면 우상향할테고 두 ETF가 투자하는 자산은 그 면면이 모두 세계 초일류 기업이라 망하기도 어렵습니다.

또한 ETF 자체가 개별주식을 분산하여 투자하는 것이기 때문에 자산 배분의 효과도 있습니다.

자주 묻는 질문