ISA 정기예금을 활용한 이자수익 절세방법 및 장단점

ISA 정기예금을 활용한 이자수익 절세방법 및 장단점

정기예금은 재테크 중에 기본입니다. 다들 주식같은 투자 자산 이야기를 하는 것을 좋아하지만 정기예금에 대해서는 별로 이야기하지 않지요. 어떻게 보시면 너무 당연한 것이라 말할 필요가 없어서 그럴 수도 있습니다. 하지만 의외로 소홀히 하기 쉬운게 정기예금입니다. 왜냐면 꽤 오래동안 낮은 금리 시대를 살았으니까요. 아래 한국은행 기준금리를 보시면 2015년부터 1대를 보내다가 코로나 시대가 시작되고 0.5까지 내려가고 2022년 말에 보니 갑자기 3.25가 됐습니다.

지금 돌아보시면 금리의 변동이 드라마틱합니다. 이 기간에 우리 경제에 일어났던 일들을 생각하면 금리가 얼마나 필요한 지표 역할을 하는지 매우 명확합니다. 정기예금 가입을 하려는데 한국은행 기준금리까지 이야기하는 건 거창해 보이지만 이게 정말 중요합니다.

금융소득세 계산 및 신고방법

2천만원을 넘는 금융소득을 종합소득세에 합산하는데 이를 금융소득종합과세라 합니다. 종합소득세에 포함하여 기본세율 642 를 적용하게 됩니다. 가뜩이나 종합소득세를 절세해야 되지만 머리가 아파집니다.

기존 직장인도 근로소득 이외의 수입이 연 3400만원 이상되면 지역건강보험료를 추가로 납부해야 됩니다. 최대한 다음년 5월에 신고하는 종합소득세율을 줄여서 절세하는 방법을 연구해야합니다.

복리의 장단점과 예시

복리의 장점은 이자가 많이 발생한다는 것입니다. 복리는 원금과 이자에 대해서도 이자를 붙이므로, 기간이 길어질수록 이자가 기하급수적으로 증가합니다. 복리의 단점은 계산하기 어렵고 이해하기 어려운 것입니다. 복리는 원금과 이자에 대해서도 이자를 붙이므로, 어려운 계산을 해야 합니다. 복리의 예시로는 신용카드 부채나 퇴직연금 등이 있습니다. 예를 들어, 연 20의 복리로 신용카드 부채가 있는 경우 매월 적어도 납부액만 갚으면, 1년 후에는 부채가 2.2배로 늘어납니다.

반대로, 연 5의 복리로 퇴직연금을 저축하는 경우 연마다 원금과 이자가 쌓여서, 20년 후에는 원금의 2.7배를 받을 수 있습니다.

예금 이자의 역할과 영향

예금 이자는 저축을 장려하고 자산을 증식하는 역할을 합니다. 예금 이자가 높으면 저축이 늘어나고, 예금 이자가 낮으면 저축이 줄어듭니다. 예금 이자를 받으면 원금보다. 더 많은 돈을 얻을 수 있으므로, 자산이 증가합니다.

예금 이자는 소득세와 주민세에 의해 과세됩니다. 따라서 세후 예금 이자는 세전 예금 이자보다. 적습니다. 세후 예금 이자는 세전 예금 이자에 (1 – 세율)을 곱한 값입니다.

단리의 장단점과 예시

단리의 장점은 계산하기 쉽고 이해하기 쉽다는 것입니다. 단리는 원금에 대해서만 이자를 붙이므로, 어려운 계산 없이 짧게 알 수 있습니다. 단리의 단점은 이자가 적게 발생한다는 것입니다. 단리는 원금에 대해서만 이자를 붙이므로, 기간이 길어져도 이자가 크게 증가하지 않습니다. 단리의 예시로는 일반적인 대출 상품이나 정기예금 등이 있습니다. 예를 들어, 연 5의 정기예금에 100만원을 3년간 예치하면, 연마다 5만원씩 이자가 발생하므로, 총 이자는 15만원이 됩니다.

그러면 총 수령액은 115만원이 됩니다.

단리의 개념과 공식

단리란 원금에 대해서만 이자를 붙이는 방식입니다. 예를 들어, 100만원을 연 5의 단리로 2년간 대출받았다면, 연마다 5만원씩 이자가 발생하므로, 총 이자는 10만원이 됩니다. 그러면 총 상환액은 110만원이 됩니다. 단리를 계산하는 공식은 다음과 같습니다. A P 1 rt 여기서 A는 원리합계, P는 원금, r은 연이율, t는 기간년입니다.

모바일로 가입하기

PC로도 가능하지만 최근에는 모바일로 가입하는게 편하더군요. WON플러스 예금 가입절차를 진행해보겠습니다. 1. 우리은행 어플로 접속하여 상품 메뉴를 터치합니다. 2. WON플러스 예금으로 들어가 가입하기를 터치합니다. 현재 12개월 세전이 4.63 예상이고 세후는 2000만원 이하는 15.4 세율 대충 시뮬레이션 돌려보시면 나오겠지요. 3. 약관 및 상품설명서 확인합니다. 기본적으로 읽어 보는 것을 추천합니다.

자신이 비과세대상 조건에 해당되는지 같은 내용 확인은 중요하지요. 요새는 약관이 길어서 못봤다. -> 니가 안봤으면 니 책임이야 – 이겁니다. 뭐 몰랐으니까 무효다. 이런 말 안통하는 세상이니까 약관을 꼼꼼하게 읽는 습관이 권장됩니다. 4. 출금계좌를 지정하고 가입금액을 넣습니다. 5. 가입정보를 확인하고 가입하기를 터치합니다. 6. 가입이 완료되었습니다. 금리조회를 해봅니다.

자주 묻는 질문