IRP계좌개설 및 IRP 퇴직연금 수령 방법

IRP계좌개설 및 IRP 퇴직연금 수령 방법

노후준비 및 세액감면 혜택 목적으로 개인형 퇴직연금 통장 가입자가 증가하고 있습니다. 연금저축펀드나 ISA와는 다르게 자신이 추가 납입할 금액만 입금하면 되는 방식이기 때문에 연말정산 때 세제혜택을 받을 수 있다는 혜택이 있습니다. 하지만 입출금통장처럼 이체가 어렵고 중도해지 시 그 외 소득세 16.5 부과되는 단점도 존재하기 때문에 장기간 유지해야 해야만 되는 부담감이 있을 수 있어요. 2021년 4월에 법이 개정되며 55세 이전 퇴직 시에는 퇴직금을 irp로 의무수령하게 되었습니다.

혼합형으로 받기

혼합형으로 받는 방법은 퇴직연금의 일부를 일시금으로 받고 나머지를 월별로 받는 방법입니다. 이 방법의 강점은 일시금과 월별로 받는 방법의 장점을 모두 취할 수 있다는 점입니다. 예를 들어, 일시금으로 받은 금액을 투자하거나 소비할 수 있고, 월별로 받은 금액으로 생활비를 마련할 수 있습니다. 또한, 혼합형으로 받으면 세금도 저렴합니다. 2023년 기준으로 혼합형으로 받으면 일시금과 월별로 받는 금액 각각에 대한 세율이 적용됩니다.

하지만 혼합형으로 받는 방법의 단점은 일시금과 월별로 받는 방법의 단점도 모두 갖게 된다는 점입니다. 예를 들어, 일시금으로 받은 금액을 잘 관리하고 예상치 못한 지출에 대비해야 하고, 월별로 받은 금액도 수령기간이 정해져 있어서 수령기간이 끝나면 수입이 없어집니다.

2023년 퇴직하시는 분들은 퇴직연금 수령방법에 따라서 세금이나 수령액이 달라지기 때문에 잘 선택해야 합니다.

개인형 IRP 금융기관 선택하기

IRP는 초장기 상품이므로 처음가입할 때 신중함을 기해 수수료가 저렴하나의 곳을 선택합니다. IRP는 운용관리 수수료와 자산관리 수수료가 있습니다. 이 수수료를 합하면 총 1.20.5가 됩니다. 각 금융기관별 수수료는 다릅니다.

② 제품군 관리를 해주는지 확인해야 합니다. IRP는 통장 내에서 가입할 수 있는 여러가지 상품들이 있습니다. 원금이 보장되는 원리금 지급 상품부터 실적 배당형 상품까지 자신에게 맞는 포트폴리오를 제공해주는 곳을 누르시면 됩니다.

IRP 퇴직연금 수령 방법

퇴직연금 55세 지나서 일시금으로 수령받을 수 있는데, 이 경우 IRP 가입기간 후 받은 세제혜택을 반화사하게 됩니다. 적립금에서 발생한 운용수익 그리고 이자 그리고 적립금 원금에 에 관해 16.5 그 외 소득세 과세하게 됩니다. 첫번째 세액공제받지 않는 납부금액에 대해서는 과세 면제 됩니다. 세액공제받은 부분과 받지 않는 부분을 나눠서 계산되게 됩니다. 한도 내 금액 1,200만 원 이하 한도 초과액 1,200만 원 초과 누진세와 같이 한도 내 금액은 한도 내 금액에 에 관해 과세하고, 초과액에 대해서는 그 외 소득세로 과세합니다.

1,200만 원 초과의 경우 잔액을 종합소득세로 합산 과세하기 때문입니다.

가입 방법?

clubs 대면 가입 금융기관을 방문하여 계좌를 개설하고 운영관리 계약서, 자산관리 계약서 등의 계약 체결 후, 계좌를 발급받으면 됩니다. clubs 비대면 가입 각 금융기관의 홈페이지를 통해 가입 가능온라인, 모바일 등 비대면으로 개설할 때 수수료가 면제되는 경우가 많으니 이를 잘 활용하면 수수료를 아낄 수 있어요. 이후, 퇴직 및 이직 시 받은 퇴직급여 혹은 개인 추가납입금을 입금한 후에 예금, 펀드, 채권 등 여러가지 상품으로 운용할 수 있어요.

연말정산 세액 공제?

납입한 금액에 관하여 연간 최대 700만 원 한도로 세액 공제 혜택을 받을 수 있어요. 소득 금액에 따라 세액 공제율이 다르며 최대 924,000원 1,155,000원까지 공제를 받을 수 있어요. clubs종합소득금액 4,000만 원 이하 총 급여 5,500만 원 이하근로소득만 있는 경우 공제율 16.5, 세액공제액 최대 1,155,000원 혜택700만 원 16.5clubs종합소득금액 4,000만 원 초과 총 급여 5,500만 원 초과근로소득만 있는 경우 공제율 13.2, 세액공젱 최대 924,000원 혜택700만 원 13.2 직장인들 사이에서 IRP개인형 퇴직연금 바람이 불고 있습니다.

낮은 금리 기조가 장기화되며 은행 이자만으로는 노후 대비가 어려운 인식이 확산되고 있기 때문입니다. IRP 가입 시 주의할 점은 먼저 의무가입기간이 5년이라는 점을 명심해야 합니다.

자주 묻는 질문