금융채 금리 조회 및 이자율 기준과 주담대와의 관계

금융채 금리 조회 및 이자율 기준과 주담대와의 관계

아파트담보대출 대환 인프라 출시로 이자율 하락 예상됩니다. 어떤 혜택이 있는지 알아보고, 주의사항도 함께 살펴봅시다. 금융정책에 대한 최신 정보와 조언을 제공합니다. 코로나 팬데믹의 여파로 경기 둔화와 금리 하락이 지속되며 아파트담보대출 대환 인프라의 출시로 대출금리가 낮아질 전망입니다. 이번 글에서는 이런 변화로 기대되는 혜택과 함께 주의해야 할 사항들을 다루어보겠습니다.

특례보금자리론 적용 대상

특례보금자리론 대상은 주택가격이 9억 이하이며, 소득에 독립적으로 상품 이용이 가능하다고 합니다. 이는 기존의 보금자리론이 6억이하에 주택에만 적용되었었고 부부합산수익이 7천만 원을 넘지 않아야 했던 조건과, 적격 대출이 9억 원 이하의 주택 상품에 대하여 최대 5억 원까지 대출이 가능한 각각 상품의 장점을 합친 상품이라고 볼 수 있습니다.

여기에서 힌트는 주택가격이 9억원 이하이면 되고 소득에 독립적으로 이용이 가능하기 때문에 DSR을 보지 않을 확률이 높다는 것입니다.

정부는 하반기 보도정보를 통해 생애 첫 주택고객에게 손님에게 LTV 80 까지 대출 한도를 늘려준다고 발표하였습니다. 하지만 DSR이 40 제한되어있어 사실상 고소득자에게 대출이 많이 나오고 서민 실수요자층에는 필요한 만큼 충분한 대출이 나오지 않는다는 점이 이슈가 되었습니다.

주택금융공사 상품 비교

아래의 보도자료 중 보금자리론 통합운영계획 테이블을 보시면 기존의 정책대출상품과 개편된 특례보금자리론에 대한 비교를 표로 잘 정리된것을 볼 수 있습니다. 현재 표에는 나와있진 않지만 디딤돌대출이라는 상품이 있고, 보금자리론, 적격대출 순으로 더해 질수록 주택가격 및 대출한도, 금리가 높아진다고 이해하시면 될 것 같습니다. 그러나, 특례보금자리론에서는 실수요 서민층을 대상으로 한시적 상품으로 내건 만큼 단일금리 산정체계를 채택하였습니다.

아직 금리가 확정된 것은 아니지만 기존의 금융공사 상품과 비슷하거나 약간 할인된 폭으로 운영될 것으로 예측하는 시선이 적지 않습니다. 개인적으로도 4 중후반 5 이내에서 결정될 가능성이 높다고 생각합니다.

참조하여 12월 초 보금자리론의 경우 고정금리 4.55에서 0.5의 이율이 인상된 4.95로 결정되었습니다.

이자율 기준 금융채 금리

금융채에 관련해서 들어보신 적이 있으신가요? 대부분의 인원은 담보대출을 받을 때 들으셨으리라 생각합니다. 일반적으로 은행에서 담보대출을 할 때에 변동금리의 경우 코픽스COFIX금리 혹은 금융채 1년물이나 3년물 혹은 5년물을 연동해서 대출금리를 결정하기 때문이죠. 코픽스 금리를 손쉽게 설명해 드리자면 은행이 자금을 조달하는데에 드는 금리의 가중평균치가 코픽스 금리라고 할 수 있습니다. 즉, 은행의 예탁금에 대한 조달금리라고도 보여줄 수 있습니다.

금융채 금리 조회도 마찬가지입니다. 금융채는 명칭에서도 알 수 있듯이 채권입니다. 은행이나 종합금융기업 혹은 여신금융전문회사와 같은 금융기관에서 자금조달을 위해서 발행하는 채권이죠. 이렇게 채권을 발행해서 조달되는 자금을 이용하여 대출하는 것입니다. 코픽스 금리와 금융채의 공통점은 둘 다.

이자율 선택 시 고려해야 할 요소들

이런 방식으로 본인에게 알맞은 대출금리를 지정하기 위해서는 자금 필요기간, 시장금리 변동, 대출상품의 특성 등 다수 요소를 종합적으로 고려해야 합니다. 따라서 대출을 받기 전에는 영업점 상담 등을 통해 충분한 검토를 거쳐 조심스럽게 결정해야 합니다.

이자율 선택은 아주 필요한 결정으로, 신규 대출 고객과 과거 대출 고객은 각자의 상황과 예상 대출이용기간, 중도상환수수료 부담 여부 등을 고려하여 적절한 선택을 해야 합니다.

올바른 이자율 선택을 통해 더 나은 금융적 상태를 만들어 나갈 수 있기를 바랍니다.

2 전세대출 고려

전세대출의 경우 주택 유형과 상관없이 대환 대상에 포함되어 경쟁을 더 활발하게 만들 수 있습니다. 전세대출의 특성을 고려하여 대환을 고려해보는 것도 좋은 방법입니다. 아파트담보대출 대환 인프라의 출시로 대출금리가 낮아질 가능성이 큽니다. 이를 통해 대출자들은 더 나은 조건으로 대출을 받을 수 있을 것입니다. 하지만 신중한 대출 이동 계획과 충분한 시간 확보가 필요하며, 전세대출 그리고 고려할 가치가 있습니다.

자주 묻는 질문